Jak probíhá vyřízení hypotéky?

S financováním vlastního bydlení vám nejlépe poradí hypoteční specialisté, kteří mají přístup k hypotékám od většiny tuzemských bank. V Hyponamíru má každý k dispozici svého online hypotečního specialistu, který vám vysvětlí celý proces schvalování hypotéky, vybere nejvhodnější nabídky financování na trhu a představí podmínky hypotéky.

Sjednání a následná správa úvěru probíhá v hypotečním bankovnictví, kde můžete sledovat jednotlivé fáze schvalovacího procesu a mít přístup ke všem potřebným dokumentům pro hypotéku. Nyní si ukážeme, jak probíhá vyřízení hypotéky u Hyponamíru.

Vyřízení hypotéky krok po kroku

Hypotéka je komplexní finanční produkt a na začátku musí hypoteční specialista získat od vás řadu vstupních informací. Zajímat se bude především o to, k jakému účelu plánujete peníze z hypotečního úvěru využít, jaká bude výše úvěru a plánovaná doba splatnosti hypotéky. Při prvním setkání si předáte maximum informací, na jejichž základě vám hypoteční specialista připraví nabídku.

TIP: Pro srovnání hypoték využijte hypoteční kalkulačku. Sledujte úrokové sazby hypoték a další požadavky na hypotéku. Pokud si některou z nabídek vyberete, naši hypoteční specialisté vás provedou celým procesem sjednání hypotéky online.

Jak probíhá vyřízení hypotéky:

• Srovnání všech nabídek hypoték v ČR
• Poptávka u vybrané banky
• Kontrola nemovitosti
• Příprava smluvní dokumentace
• Podpis úvěrové smlouvy
• Čerpání úvěru
• Hlídání hypotéky

Seznamte se s jednotlivými kroky procesu hypotéky.

Srovnání nabídek hypoték

Na základě získaných informací vám hypoteční specialista připraví několik nabídek a zkonzultuje možná řešení. Pokud se rozhodnete některou z předložených nabídek využít, následuje upřesnění kalkulace hypotéky.

Poptávka u vybrané banky

Hypoteční specialista s vámi podepíše žádost o hypotéku. V tomto dokumentu se nezavazujete, že si úvěr od banky vezmete, ale pouze říkáte, o co konkrétně máte zájem a souhlasíte s nahlédnutím do bankovních a nebankovních registrů. Banka ověří vaši totožnost a dodané podklady. V této fázi rovněž potvrzuje nabídnuté podmínky a kontroluje, zda má všechny nutné podklady. Zpravidla do 24 hodin vám banka sdělí výsledek takzvaného scoringu.

Kritéria schvalování

Při schvalování hypotéky banky posuzují několik klíčových faktorů, které ovlivňují jejich rozhodnutí poskytnout úvěr. Mezi tyto faktory patří zejména:

Bonita žadatele: Banky se zajímají o celkový finanční profil klienta, aby zjistily, zda bude schopen hypotéku splácet.

Příjmy: Stabilní a dostatečné příjmy jsou jedním z nejdůležitějších kritérií při schvalování hypotéky. Banky posuzují nejen výši příjmů, ale také jejich pravidelnost a zdroj.

Závazky: Banky zkoumají současné finanční závazky žadatele, včetně dalších úvěrů, půjček, leasingů nebo jiných dluhů. Čím více závazků žadatel má, tím vyšší je riziko pro banku, že nebude schopen hypotéku splácet.

Historie splácení: Úvěrová historie je dalším důležitým faktorem. Banky nahlíží do úvěrových registrů, aby zjistily, jak žadatel splácel své předchozí závazky. Pozitivní úvěrová historie zvyšuje šance na schválení hypotéky, zatímco negativní záznamy mohou být důvodem k zamítnutí žádosti.

Věk a rodinný stav: I když nejsou nejdůležitějšími faktory, banky mohou brát v úvahu věk a rodinný stav žadatele. Mladší žadatelé mají obvykle delší pracovní perspektivu, což může být pro banku pozitivní. Naopak starší žadatelé mohou mít omezenější dobu na splácení úvěru.

Kontrola nemovitosti

Banka rovněž provádí cenový odhad nemovitosti. Hyponamíru zkontroluje výpis z katastru, skutečného majitele, zástavní právo, exekuce, věcná břemena a jiné hypotéky. V nadstandardní variantě (volitelně) zajistí hypoteční specialista i kontrolu kupní smlouvu za pomocí spolupracující právní kanceláře.

Dokumenty potřebné ke schválení hypotéky

Po úspěšném scoringu je potřeba připravit veškeré dokumenty nezbytné ke schválení hypotéky (např. potvrzení o příjmech, odhad hodnoty nemovitosti apod.). Podívejte se na seznam potřebných dokumentů k hypotéce. Hypoteční specialista následně všechny dokumenty předá bance a začíná proces schvalování.

Doba schvalování je u každé banky různá a může trvat i několik týdnů. V případě schválení hypotečního úvěru banka zašle k nahlédnutí úvěrovou dokumentaci, kterou s vámi hypoteční specialista projde. Banky často využívají formulářové smlouvy s jasně definovanými pojmy a případný zásah do jejich znění není ve většině případů možný.

Podpis smlouvy a čerpání úvěru

Pokud s podmínkami hypotéky souhlasíte, je potřeba úvěrovou smlouvu podepsat. Můžete tak učinit na pobočce banky, u zprostředkovatele nebo na poště či u notáře s ověřením podpisu. Opět záleží na poskytovateli, protože každá má svá specifika. Po podpisu úvěrové smlouvy vám banka poskytne hypoteční úvěr, který můžete začít čerpat. Dávejte si pozor, abyste úvěr bez problémů vyčerpali. Zpravidla potřebujete vyčerpat alespoň 80 % výše úvěru, jinak vám může banka naúčtovat penále. Podmínky čerpání jsou přesně popsány v úvěrové smlouvě.

Doba potřebná k vyřízení hypotéky se liší případ od případu. Každý úvěr je unikátní a záleží na tom, jak rychle jste například schopni připravit potřebné doklady a komunikovat s bankou. Bez stresu lze pohodlně vyřídit hypotéku za 2 až 3 měsíce.

Při sjednávání hypotéky byste měli získat odpovědi na řadu důležitých otázek. Přečtěte si, na co se ptát při výběru hypotéky.

Poplatky a náklady

Při sjednávání a správě hypotéky se mohou objevit různé poplatky. Níže jsou uvedeny některé z možných poplatků za hypotéku:

Poplatek za vyřízení hypotéky: Tento poplatek se může lišit podle banky a zahrnuje administrativní náklady spojené s vyřízením hypotečního úvěru. Některé banky tento poplatek mohou promíjet jako součást marketingových akcí.

Poplatek za odhad nemovitosti: Banka vyžaduje odhad hodnoty nemovitosti, která bude sloužit jako zástava za hypoteční úvěr. Tento odhad obvykle provádí certifikovaný odhadce a jeho náklady hradí žadatel.

Poplatek za vedení úvěrového účtu: Některé banky si účtují měsíční nebo roční poplatek za správu úvěrového účtu. Tento poplatek zahrnuje náklady na administrativní úkony spojené se správou úvěru.

Poplatek za čerpání úvěru: Tento poplatek může být účtován při čerpání peněz z hypotečního úvěru. Při postupném čerpání hypotéky je obvykle určitý počet čerpání zdarma.

Poplatek za změnu podmínek úvěru: Pokud klient požádá o změnu podmínek úvěru, například prodloužení nebo zkrácení doby splatnosti, může banka účtovat poplatek za tuto změnu.

Poplatek za předčasné splacení úvěru: Předčasné splacení části nebo celého úvěru může být spojeno s poplatkem, který banka účtuje jako kompenzaci za ztracené úroky. Tento poplatek se často odvíjí od výše předčasně splacené částky a zbylé doby do konce fixace úrokové sazby.

Pojištění úvěru: Banky vyžadují pojištění nemovitosti a mohou také nabízet nebo vyžadovat pojištění schopnosti splácet úvěr. Náklady na tato pojištění mohou být zahrnuty do měsíčních splátek.

Poplatek za notářské služby: V některých případech může být nutné využít notářských služeb.

Při výběru hypotečního úvěru je důležité pečlivě prostudovat všechny poplatky za hypotéku. Důležité jsou i ostatní náklady, které s úvěrem souvisejí, aby bylo možné lépe porovnat nabídky různých bank a vybrat tu nejvýhodnější.

Hyponamíru poskytuje komplexní hypoteční poradenství. A nejen to. Spolu s hypotékou si můžete sjednat i výhodné pojištění. Neváhejte a kontaktujte nás!