V roce 2023 patřily mezi nejčastěji sjednávané pojišťovny na hyponamiru.cz UNIQA pojišťovna, Kooperativa pojišťovna a Generali Česká pojišťovna. Prohlédněte si podrobné srovnání pojišťoven.
Spolu s hypotékou je nutné si sjednat minimálně pojištění nemovitosti, které slouží bance jako zástava za poskytnutý úvěr. Dobrovolně si také můžete sjednat například pojištění domácnosti, odpovědnosti nebo úrazové či životní pojištění.
„Primárně k hypotékám a úvěrům si lidé u nás nejčastěji sjednávají životní pojištění, majetkové pojištění včetně odpovědnosti v občanském životě a vlastnictví nemovitosti. Porovnat a sjednat si ovšem mohou pojištění vozidel a okrajově řešíme také pojištění majetku pro podnikatele a pojištění odpovědnosti,“ uvádí Miroslav Čejka, specialista pojištění fintech startupu hyponamíru.cz.
Analytický tým hyponamiru.cz sestavil vlastní srovnání pojišťoven za rok 2023 dle celkového objemu předepsaného pojistného. První příčku obsadila s velkým náskokem UNIQA pojišťovna. Na druhé pozici se umístila Kooperativa pojišťovna a třetí místo patřilo Generali České pojišťovně. Tyto tři pojišťovny se na předepsaném pojistném podílely téměř 72 %.
Na dalších pozicích jsou následující pojišťovny: MetLife Europe, Komerční pojišťovna, ČSOB pojišťovna, NN Životní pojišťovna, Česká podnikatelská pojišťovna, YOUPLUS Životní pojišťovna a Allianz pojišťovna.
V současné době spolupracuje hyponamíru.cz s 23 pojišťovnami. V nabídce scházejí pouze ty, které nespolupracují s třetími stranami. Mezi ně patří životní pojištění od Mutumutu či Simplea životní pojištění. V prvním zmíněném případě se jedná o projekt Komerční banky, který fungující bez spolupráce s externími poradci. Simplea je produkt finančně poradenské společnosti Partners a lze ho sjednat pouze v síti poradců této skupiny.
Přehled pojišťoven:
Přibližně polovina zájemců o hypotéku si na hyponamíru.cz sjedná spolu s hypotékou také pojištění. Častěji je sjednáváno majetkové pojištění (pozn. ve 49 % případů). Životní pojištění si sjedná zhruba čtvrtina žadatelů o hypotéku.
„I když srovnáváme nabídky mnoha pojišťoven, klientům zasíláme 3 až 4 nejvhodnější dle jeho požadavků. Individuálně dokážeme srovnat naši nabídku s produkty, které nemáme ve spolupráci, a to na základě pojistných podmínek. Pro sjednání pojištění není nutná osobní schůzka, vše zvládneme zpracovat rychle přes internet a telefonicky. Oblíbené jsou zejména online schůzky například přes aplikaci Teams, které našim klientům šetří čas,“ vysvětluje Miroslav Čejka.
Mezi hlavní výhody sjednání pojištění u hyponamíru.cz patří rychlost srovnání nabídek jednotlivých pojišťoven, nadstandardní slevy a tým velmi zkušených pojišťovacích specialistů.
Nejvýhodnější pojištění nemovitosti vypadá u každého jinak. Někdo dává přednost širokému pojistnému krytí, pro jiného může být klíčová především cena pojištění. Důležité je vždy individuální posouzení situace.
Miroslav Čejka k tomu dodává: „Při výběru pojištění je nutné vycházet z individuálních požadavků a potřeb klienta. V případě pojištění nemovitosti je důležité například její umístění, velikost a stavebně technické provedení. Běžnou součástí nových moderních domů jsou rovněž drahé technologie jako například tepelná čerpadla, fotovoltaická elektrárna a podobně. Pojištění nemovitosti je třeba řešit komplexně.“
V hyponamíru.cz připadají největší objemy sjednaného majetkového pojištění Komerční pojišťovně (55 %). Za ní následují Generali Česká pojišťovna (19 %) a UNIQA pojišťovna (8 %).
Stejně jako u pojištění nemovitosti nelze ani u životního pojištění vybrat jeden konkrétní nejlepší produkt. Parametry produktů jednotlivých pojišťoven jsou rozdílné a záleží opět na konkrétních požadavcích klienta.
„Záleží také na cílové klientele. Hlavní ukazatele jsou kvalita pojistných podmínek versus cena. Vliv má také vstupní věk klienta do pojištění, zda má rizikové povolání nebo provozuje rizikové sporty. Díky těmto parametrům může být výrazný rozdíl v ceně pojištění,“ vysvětluje Miroslav Čejka.
V hyponamíru.cz připadají největší objemy sjednaného životního pojištění UNIQA pojišťovně (50 %). Na dalších místech jsou Kooperativa pojišťovna (16 %) a Generali Česká pojišťovna (10 %).
Nabídka pojištění v České republice je velmi široká. Přesto je možné najít jednoznačné klady a zápory nabídek jednotlivých pojišťoven. V následujícím přehledu nabízí Miroslav Čejka srovnání hlavních výhod a nevýhod životního pojištění top 3 pojišťoven.
Výhody životního pojištění:
Nevýhody životního pojištění:
Výhody životního pojištění:
Nevýhody životního pojištění:
Výhody životního pojištění:
Nevýhody životního pojištění:
Jak vyplývá z interních dat hyponamíru.cz, mezi nejlepší pojišťovny v ČR patří UNIQA pojišťovna, Kooperativa pojišťovna a Generali Česká pojišťovna. Každá z nich nabízí unikátní pojistné produkty, které využívá široké spektrum klientů. Při hledání nevýhodnějšího pojištění je ovšem vycházet z konkrétních požadavků na pojistnou ochranu.
„Při výběru pojištění se vyplatí srovnávat nabídky více pojišťoven. Spoustu času ušetříte oslovením nezávislého pojišťovacího poradce. Kvalitní poradce spolupracuje s řadou pojišťoven a dokáže připravit nabídku na míru,“ doporučuje Miroslav Čejka.
