Pojištění odpovědnosti vás chrání před finančními následky škod, které neúmyslně způsobíte druhým. Buďte připraveni na neočekávané situace!
Každý z nás může nechtěně způsobit škodu jiným osobám – ať už materiální, na zdraví, nebo finanční. Tyto situace se mohou stát jak v běžném životě, tak v práci nebo při podnikání. Pojištění odpovědnosti chrání před finančními dopady těchto škod a pomáhá zvládnout neočekávané události bez závažných finančních následků.
„Existuje několik druhů pojištění odpovědnosti, které pokrývají různé situace. Pro občany jsou určena pojištění občanské odpovědnosti, pojištění za škody z výkonu povolání a pojištění odpovědnosti z držby nemovitosti. Podnikatelé mohou využít pojištění obecné odpovědnosti podnikatelů, právnických osob nebo pojištění profesní odpovědnosti. Mezi odpovědnostní pojištění patří také pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla,“ uvádí Miroslav Čejka, online pojišťovací specialista fintech startupu hyponamíru.cz.
Dále v článku se podrobněji podíváme na každý z těchto typů, co kryjí a proč je dobré je mít sjednané.
Pojištění odpovědnosti funguje tak, že chrání pojištěnou osobu před finančními dopady škod, které neúmyslně způsobí třetím osobám na majetku, životě, zdraví nebo v důsledku jiných škod. Pokud dojde ke škodě, pojištěný ji musí nahlásit pojišťovně, která následně posoudí, zda spadá pod sjednané krytí. V případě, že je událost krytá pojistnou smlouvou, pojišťovna uhradí náklady spojené s nápravou škody, a to až do výše pojistných limitů, které byly dohodnuty při uzavírání pojistky.
Pojištění občanské odpovědnosti se vztahuje na škody způsobené v běžném životě. Lidově se mu říká pojistka „na blbost“. Toto pojištění kryje situace, kdy například vytopíte sousedy, neúmyslně srazíte člověka na kole nebo při sportu zraníte protihráče. Obvykle jsou v rámci jedné pojistné smlouvy pojištěny i osoby trvale žijící s vámi ve společné domácnosti, což oceníte například, když vaše děti rozbijí sousedům okno. Pojištění může zahrnovat i domácí zvířata, často se však jedná o drobná domácí zvířata (pes, kočka). U některých pojišťoven je možné si připojistit hospodářská zvířata.
Krytí pojištění odpovědnosti:
Toto pojištění je užitečné pro každého, protože pokrývá i škody způsobené ostatními členy vaší domácnosti nebo domácími mazlíčky.
Pojištění odpovědnosti zaměstnance kryje škody, které způsobíte svému zaměstnavateli neúmyslně při výkonu povolání. Může jít o poškození pracovního vybavení, ztrátu firemního majetku nebo chyby vedoucí k finančním ztrátám.
Časté případy zahrnují například rozlití kávy na počítač, chybnou objednávku kvůli záměně čísel nebo poškození služebního automobilu. Tento typ pojištění je zvláště důležitý pro zaměstnance, kteří podepsali hmotnou odpovědnost za svěřené vybavení nebo pracují s drahými přístroji. Zaměstnanec ručí za způsobenou škodu do výše 4,5násobku svého průměrného měsíčního hrubého výdělku, pokud k poškození došlo z nedbalosti.
Pojištění odpovědnosti zaměstnance za škodu kryje například:
Pojistka kryje pouze škody způsobené nedbalostí, nikoli úmyslné poškození nebo škody způsobené pod vlivem alkoholu či jiných látek. Pojištění tedy poskytuje klid v případě pracovních omylů, které by mohly jinak znamenat finanční zátěž.
Při sjednávání pojištění občanské odpovědnosti si dejte pozor na výši limitu pojistného plnění, aby pokryl případné větší škody. Správné nastavení smlouvy vám pomůže zajistit nezávislý pojišťovací specialista, který zohlední vaše individuální potřeby.
Pojištění z vlastnictví nemovitosti kryje rizika spojená s vlastnictvím nemovitosti a může být součástí pojištění nemovitosti či domácnosti. Vztahovat se může na jednu nemovitost, avšak mnoho pojišťoven dnes nabízí rozšíření tohoto krytí i na více nemovitostí na území ČR. Je však důležité si tuto informaci ověřit a nebrat ji automaticky.
V rámci pojištění jste chráněni v situacích, kdy například technické problémy nebo špatná údržba nemovitosti vedou ke škodám na cizím majetku nebo k úrazům. Příkladem může být padající větev z vašeho stromu na sousední pozemek nebo uklouznutí na vašem neuklizeném chodníku.
Pojištění kryje například:
Pro majitele nemovitostí je toto pojištění klíčové, protože chrání před nečekanými náklady spojenými s různými nehodami.
Nicméně pojištění se nevztahuje na všechny situace. Miroslav Čejka k tomu dodává: „Z pojištění jsou vyloučeny škody způsobené úmyslně, z hrubé nedbalosti nebo pod vlivem alkoholu či omamných látek. Dále se pojištění obvykle nevztahuje na škody na věcech, které máte pronajaté či zapůjčené, pokud není v pojistné smlouvě ujednáno jinak. Z krytí jsou rovněž vyloučeny škody způsobené blízkým příbuzným, osobám žijícím ve stejné domácnosti nebo na věcech, které vám byly svěřeny k opatrování.“
Podnikatelé jsou denně vystaveni riziku, že při své činnosti způsobí škodu klientům, dodavatelům nebo třetím osobám. Pojištění odpovědnosti podnikatelů chrání před těmito riziky a kryje škody, které vzniknou při podnikání.
Pojištění kryje například:
Pro některé profese, jako jsou lékaři, advokáti, účetní nebo architekti, je toto pojištění povinné ze zákona. Možnost nastavení výše spoluúčasti a limitů pojistného plnění poskytuje flexibilitu podle potřeb podnikatele.
Pojištění odpovědnosti, ať už je sjednáno pro jakoukoliv oblast života, má několik společných prvků:
Cena pojištění odpovědnosti se může značně lišit podle několika faktorů:
Ceny pojištění odpovědnosti se pohybují od několika stovek korun ročně až po vyšší částky, v závislosti na typu krytí a výši pojistného plnění.
Když způsobíte škodu a máte sjednané pojištění odpovědnosti, je důležité vědět, jak správně při pojistné události postupovat. Jaký je postup, když způsobím škodu a mám pojištění odpovědnosti?
Zaznamenejte situaci a rozsah škody: Pořiďte fotografie nebo jinou dokumentaci, která přesně zachytí způsobenou škodu. Pokud došlo ke krádeži nebo vandalismu, kontaktujte policii a vyžádejte si protokol o události.
Co nejdříve informujte pojišťovnu: Pojistnou událost oznamte pojišťovně bez zbytečného odkladu. Oznámení můžete provést telefonicky, online přes webové stránky nebo osobně na pobočce. V některých případech je možné oznámení provést také pomocí mobilní aplikace pojišťovny.
Zajistěte provizorní zabezpečení: Pokud je to možné, zabraňte dalším škodám. Například provizorně opravte poškozenou střechu nebo zabezpečte další majetek, aby se situace nezhoršila.
Posouzení a likvidace škody: Pojišťovna posoudí vzniklou škodu a případně vyšle likvidátora, který provede místní šetření. Na základě šetření rozhodne o výši náhrady škody v souladu s podmínkami vaší pojistné smlouvy.
Včasné nahlášení škody a spolupráce s pojišťovnou jsou klíčové pro rychlé a úspěšné vyřízení vašeho nároku.
