Zjistěte, jaké druhy pojištění existují, k čemu slouží, jaké mají výhody a nevýhody, a jak vybrat takové, které vám poskytne optimální pojistnou ochranu.
Pojištění poskytuje finanční ochranu v případě neočekávaných událostí. Jeho účelem je pomoci snížit finanční dopady událostí, jako je ztráta majetku, nemoc, úraz nebo smrt. Pro mnohé z nás je ale svět pojištění složitý a často nevíme, jaké druhy pojištění existují a které jsou pro nás nejvhodnější.
„Aby pojištění splnilo svou funkci, je třeba vybrat správný typ pojištění a správně nastavit jeho parametry. Základem je důkladná analýza potřeb a následné porovnání nabídek pojišťoven. To vše dnes můžete provést online,“ říká Miroslav Čejka, pojišťovací specialista fintech startupu hyponamíru.cz. Podívejme se nyní podrobněji na to, jaké druhy pojištění existují a jaký je jejich účel.
Životní pojištění pokrývá nejzávažnější rizika, jako jsou smrt, trvalé následky úrazu nebo invalidita. K základnímu krytí lze připojistit i další vybraná rizika. Toto pojištění by nemělo chybět lidem, na jejichž příjmu je rodina závislá, kteří splácí hypotéku nebo mají jiné finanční závazky.
Existují tři hlavní druhy životního pojištění – čistě rizikové, investiční a kapitálové. Čistě rizikové životní pojištění slouží výhradně ke krytí rizik. Naproti tomu kapitálové a investiční životní pojištění zahrnují i investiční složku, kdy je část prostředků zhodnocována. Pro ochranu před riziky je vhodné zvolit čistě rizikové životní pojištění, zatímco investice lze řešit jinými produkty, jako jsou například podílové fondy nebo ETF.
Výhody:
Nevýhody:
Úraz vás může dočasně vyřadit z práce a v případě trvalých následků dokonce zkomplikovat výkon určité profese. S úrazem a jeho léčbou často přichází i pokles příjmu. Úrazové pojištění vám pomůže tento finanční výpadek vyrovnat. Je vhodné nejen pro dospělé, ale i pro děti, takže nabízí ochranu pro celou rodinu. Pojištění kryje následky různých typů úrazů a lze jej nastavit tak, aby odpovídalo aktuálním potřebám.
Výhody:
Nevýhody:
Pojištění nemovitosti a domácnosti sice často uzavíráme společně, ale každý z těchto typů pojištění majetku se vztahuje na něco jiného.
Pojištění nemovitosti kryje samotnou stavbu a její pevné součásti, tedy to, co je přímo spojené s konstrukcí domu nebo bytu. Patří sem například zdi, střecha, okna, podlahy, ale také garáž, sklep či bazén na pozemku. Pojištění nemovitosti vás ochrání v případě, že by tyto části byly poškozeny například živelnou pohromou, jako je povodeň nebo vichřice, nebo v případě vandalismu.
Pojištění domácnosti se naopak vztahuje na vybavení uvnitř bytu či domu – to, co tvoří vnitřní zařízení. Patří sem nábytek, elektronika, spotřebiče, osobní věci a cennosti, které v domácnosti máte. Pokud by došlo například ke krádeži, požáru nebo jiné škodě na vašem majetku, pojištění domácnosti vám pomůže pokrýt náklady na jejich obnovu nebo opravu.
Oba typy pojištění se vzájemně doplňují, a dohromady tak poskytují komplexní ochranu jak pro samotnou stavbu, tak pro věci, které máte uvnitř.
Výhody:
Nevýhody:
Miroslav Čejka dále dodává: „Součástí pojištění nemovitosti bývá také pojištění odpovědnosti majitele nemovitosti. Toto pojištění se vztahuje na případy, kdy je v souvislosti s vaší nemovitostí způsobena škoda třetí osobě – například pokud by ze střechy spadla taška a zranila chodce nebo kdyby se uvolněný kus fasády poškodil majetek souseda. Pojištění odpovědnosti majitele vás tak chrání před náklady na odškodnění, které byste v takových situacích jinak museli hradit sami.“
Chcete ušetřit čas i peníze? Vyzkoušejte pojištění online! Na internetu můžete rychle a snadno provést srovnání druhů pojištění i srovnání cen pojištění a vybrat si to nejvýhodnější.
Toto pojištění odpovědnosti pokrývá náklady na škody, které neúmyslně způsobíte třetím osobám. Tento typ pojištění oceníte v situacích, kdy například poškodíte majetek sousedů nebo nechtěně zraníte někoho při sportu. Pojištění odpovědnosti se vztahuje nejen na dospělé, ale i na děti nebo domácí mazlíčky.
Výhody:
Nevýhody:
Tento typ pojištění je určen k zajištění schopnosti splácet úvěry v případě ztráty zaměstnání, nemoci nebo úrazu. Pojištění schopnosti splácet pokryje splátky za vás, když nemůžete plnit své závazky.
U pojištění schopnosti splácet si zjistěte přesné podmínky pojistného plnění. Pojišťovna obvykle nezačne hradit splátky od prvního měsíce nezaměstnanosti, ale až po uplynutí určité čekací doby, například dvou měsíců. Omezená bývá i maximální doba hrazení splátek, například na 6 měsíců.
Výhody:
Nevýhody:
Tento typ pojištění je vhodný pro osoby s hypotékou nebo jiným dlouhodobým závazkem, kteří chtějí být chráněni před neočekávanou ztrátou příjmu.
Každé vozidlo provozované na pozemních komunikacích musí mít sjednané povinné ručení. Toto pojištění, oficiálně nazývané pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, pokrývá škody, které zaviníte a svým vozidlem způsobíte ostatním – ať už na jejich majetku, zdraví nebo ve formě ušlého zisku. Pokud vám naopak způsobí škodu jiný řidič, vzniklá škoda je hrazena z jeho povinného ručení.
Výhody:
Nevýhody:
Kromě povinného ručení si můžete dobrovolně sjednat také havarijní pojištění. Pomůže vám uhradit náklady na opravu vlastního vozidla v případě nehody, ať už jste viníkem vy nebo někdo jiný. Také chrání před škodami způsobenými přírodními živly, jako jsou povodně či požáry, nebo pokud dojde ke krádeži či vandalismu.
Dohromady povinné ručení a havarijní pojištění poskytují komplexní ochranu pro majitele vozidla i ostatní účastníky provozu.
Výhody:
Nevýhody:
Oba druhy pojištění jsou vhodné pro všechny majitele aut, přičemž havarijní pojištění se doporučuje zejména pro nová a hodnotná vozidla.
Cestovní pojištění chrání před riziky spojenými s cestováním, a to především v zahraničí. Zahrnuje například úhradu léčebných výloh, krytí odpovědnosti, ochranu pro případ úrazu nebo náhradu za ztrátu zavazadel. Pojištění lze sjednat jednorázově na konkrétní cestu nebo celoročně.
Výhody:
Nevýhody:
Nejprve se zaměřte na své aktuální potřeby a životní situaci. Odpovězte si na otázku, co přesně potřebujete pojistit a na jakou částku, aby byl váš majetek nebo rodina dostatečně chráněni. Poté se soustřeďte na podmínky pojištění. „Důležité je zvolit dostatečný rozsah krytí, správně nastavit limity pojištění a zaměřit se na výluky. Vyplatí se spolupracovat s nezávislým pojišťovacím specialistou, který vám upozorní na rizika, která byste mohli přehlédnout, porovná dostupné nabídky na trhu a doporučí nejvhodnější produkt,” doplňuje Miroslav Čejka
Typickým příkladem povinného pojištění je povinné ručení, které je vyžadováno přímo zákonem. Povinnost sjednat pojištění se vztahuje také na některé profese – lékaři, právníci, architekti či notáři musí mít uzavřené pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou výkonem svého povolání. Většina ostatních druhů pojištění, jako je životní pojištění, úrazové pojištění nebo pojištění majetku, je dobrovolná. Pokud však pojištění nemáte, případné škody budete muset uhradit ze svého.
Cenu pojištění ovlivňuje několik klíčových faktorů, které určují, jak širokou ochranu získáte a kolik za ni zaplatíte:
Tyto faktory umožňují pojišťovně nastavit pojistné přesně podle vaší situace, čímž se zajišťuje, že platíte adekvátní částku za krytí odpovídající vašim potřebám a rizikům.
Nastavení optimálních limitů pojištění je klíčové pro to, abyste získali dostatečné krytí bez zbytečného navýšení ceny pojistného. U pojištění majetku by pojistná částka měla co nejvíce odpovídat reálné hodnotě nemovitosti či vybavení domácnosti, aby pojistka pokryla případné škody v plné výši. Pokud zvolíte příliš nízké limity, hrozí, že při škodě zaplatíte část nákladů sami. Naopak příliš vysoké krytí zvyšuje pojistné, což může být zbytečné.
U životního pojištění nebo úrazového pojištění je optimální nastavit limity tak, aby zajistily rodinu či pokryly hypotéku nebo jiné závazky. Využití konzultace s pojišťovacím specialistou vám pomůže nastavit pojistné limity efektivně, a tím dosáhnout rovnováhy mezi krytím a náklady.
Jak ušetřit na pojištění? Porovnejte nabídky více pojišťoven a vyberte takovou, která nabízí vhodné krytí za nejlepší cenu
Když dojde k pojistné události, je třeba co nejdříve nahlásit škodu škody pojišťovně. Většina pojišťoven umožňuje hlášení pojistné události online, telefonicky nebo osobně na pobočce. Při nahlášení škody je důležité poskytnout všechny potřebné informace, například popis události, datum, místo a fotografie nebo další důkazy, které potvrzují vzniklou škodu.
Po nahlášení zahájí pojišťovna šetření, jehož cílem je ověřit rozsah a příčinu škody. V této fázi může pojišťovna požádat o doplnění dokumentace, jako jsou lékařské zprávy, policejní protokol nebo potvrzení o vlastnictví poškozeného majetku. Na základě tohoto šetření určí pojišťovna výši pojistného plnění, tedy částku, kterou pojištěnému vyplatí.
Jakmile je šetření dokončeno a nárok na plnění potvrzen, pojišťovna vyplatí pojistné plnění na bankovní účet pojištěného. Doba, za kterou je pojistné plnění vyplaceno, se může lišit – obvykle jde o několik dnů až týdnů od uzavření šetření.
