Jaký bude vývoj trhu hypoték, realit a pojištění v roce 2025?

Co si z článku odnést:

• Hypoteční trh v roce 2024 ožil a v roce 2025 se očekává další růst poptávky po úvěrech na bydlení.
• Klíčovými faktory ovlivňujícími zájem o hypotéky jsou úrokové sazby, ceny nemovitostí a celková ekonomická situace.
• Úrokové sazby hypoték by mohly v roce 2025 klesnout až ke 3,5 %, pokud se neobjeví neočekávané ekonomické problémy.
• Konkurence mezi bankami může vést k akčním nabídkám, které podpoří poptávku po nových hypotékách a refinancování.
• Ceny nemovitostí budou dál růst kvůli vyšším nákladům na stavební materiály, práci a zavádění ekologických standardů.
• Reálné mzdy rostou, což zlepšuje kupní sílu domácností a jejich schopnost financovat bydlení.
• Majitelé nemovitostí stále častěji aktualizují pojistné smlouvy, aby odpovídaly rostoucí hodnotě majetku.

Hypoteční trh v roce 2024 výrazně ožil a v roce 2025 se očekává další růst poptávky po úvěrech na bydlení. Klesající úrokové sazby tento trend dále podporují. Češi mají zájem jak o koupi vlastního bydlení, tak o investice do nemovitostí.

„V roce 2025 očekávám větší boj mezi bankami o klienty, což by mohlo vést k dalšímu snížení sazeb. Nejde však jen o úrokové sazby hypoték. Klíčovou roli hrají také ceny nemovitostí a jejich dostupnost. Zejména novostavby by mohly v příštím roce zdražit až o 10 %. Právě rostoucí ceny nemovitostí mohou ovlivnit rozhodování kupujících mnohem více než samotná výše úrokových sazeb,“ říká Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamíru.cz.

Hypoteční trh 2025

Zájem o hypotéky závisí na více faktorech. Klíčové jsou vývoj úrokových sazeb, cen nemovitostí a celková ekonomická situace. Přiměřená inflace, růst reálných mezd a nízká nezaměstnanost vytvářejí příznivé podmínky. Naopak nejistota nebo recese poptávku po hypotékách tlumí. Svůj vliv mají i nabídky bank a kroky České národní banky.

Vývoj úrokových sazeb 2025

Pokud se neobjeví neočekávané události, růst úrokových sazeb v roce 2025 je málo pravděpodobný. V roce 2024 klesla průměrná úroková sazba hypoték pod 5 % a v následujících měsících se očekává další pokles, až do blízkosti 4 %.

Miroslav Majer přidává svůj odhad trhu hypoték 2025: „Očekávám vyšší zájem o hypotéky než v roce 2024. Trh by mohl prolomit hranici 300 miliard korun v objemu poskytnutých úvěrů. Už druhá polovina roku 2024 naznačuje, že nás čeká další silný rok. Co se týče sazeb, budu velmi rád, pokud se přiblížíme k hranici 3,5 %.“

Akční nabídky bank

Vývoj úrokových sazeb může ovlivnit i konkurenční boj mezi poskytovateli hypoték. Pokud se banky budou snažit přilákat nové klienty, mohou nabídnout zvýhodněné sazby. Tyto nabídky osloví nejen nové zájemce o hypotéku, ale i ty, kteří zvažují refinancování stávajícího úvěru. Silnější konkurence by mohla sazby na trhu dál mírně tlačit dolů.

Realitní trh 2025

Dostupnost nemovitostí se v Česku zhoršuje, což potvrzují data České bankovní asociace a odhad vývoje trhu nemovitostí 2025.

Průměrná cena bytu v novostavbě dosahuje téměř 125 tisíc korun za metr čtvereční (pozn. celorepublikový průměr). Nejvyšší ceny jsou tradičně v Praze, kde průměrná cena nového bytu přesahuje 153 tisíc korun. Zájemci o byt o rozloze 65 m² tak v hlavním městě zaplatí na téměř 10 milionů korun.

Finančně dostupnější jsou starší byty – jejich průměrná cena činí přes 63 tisíc korun za metr čtvereční, v Praze však stoupá na 124 tisíc. U rodinných domů vývoj realitního trhu ukazuje, že celorepublikový průměr je kolem 5,4 milionu korun, zatímco v Praze se pohybuje téměř na 19 milionech korun.

I přes rostoucí ceny nemovitostí zůstává vývoj na trhu realit pozitivní a poptávka vysoká. Češi hledají vlastní bydlení i investiční příležitosti, protože nemovitosti nadále vnímají jako stabilní a bezpečné zhodnocení svých peněz.

Vývoj cen nemovitostí

Rok 2025 pravděpodobně přinese další růst cen nemovitostí. Hlavním důvodem jsou vyšší náklady na stavební materiály a práci. Dále tu jsou nové ekologické standardy, které zvyšují náklady na výstavbu a ovlivňují i ceny novostaveb.

Vývoj na trhu realit je tak ovlivněn nejen zdražováním samotné výstavby, ale také snahou o dosažení bezemisních standardů. Tento vývoj realitního trhu potvrzuje očekávaný růst cen nemovitostí, zejména u novostaveb.

Zlepšující se finanční situace domácností

Reálné mzdy v Česku postupně rostou. Ve třetím čtvrtletí 2024 meziročně vzrostla průměrná mzda na 45 412 korun, což po započítání inflace znamená reálný růst o 4,6 %. Kupní síla se po letech inflace zlepšuje a růst mezd by měl pokračovat i v roce 2025. Stabilní inflace (2,6 % pro rok 2025) a nízká nezaměstnanost podporují důvěru domácností ve schopnost financovat bydlení.

Legislativní změny a regulace

Pro rok 2025 se aktuálně neočekávají žádné změny v legislativě týkající se hypotečních úvěrů. Česká národní banka ponechává jako jediný závazný ukazatel LTV, který stanovuje maximální výši hypotéky na 90 % hodnoty nemovitosti pro žadatele do 36 let a na 80 % pro starší klienty. Nadále však doporučuje poskytovatelům hypoték dodržovat horní hranice ukazatelů DTI (poměr celkového dluhu k příjmům) a DSTI (poměr měsíční splátky k příjmům).

Trh pojištění 2025

Vývoj na trhu pojištění v roce 2025 bude ovlivněn pokračujícím růstem hodnoty nemovitostí. Mnoho majitelů se proto zaměří na aktualizaci pojistných smluv, aby odpovídaly aktuálním cenám. Tímto krokem se předchází podpojištění a zajišťuje, že případné škody budou pokryty dostatečným pojistným plněním. Pravidelná kontrola smluv zůstane nezbytná, zejména v době, kdy ceny stavebních materiálů a služeb dále rostou.