Pojištění domácnosti: Jak funguje a proč ho mít

Co si z článku odnést:

• Pojištění domácnosti není povinné, ale v případě škody je neocenitelné. Pomůže vám pokrýt náklady na opravy nebo obnovu vybavení.
• Pojištění domácnosti chrání movité věci ve vašem domově, včetně vybavení bytu, elektroniky, cenností a předmětů uložených v garážích, sklepech či zahradních domcích.
• Pojištění domácnosti kryje například škody způsobené požárem, povodní, vandalismem, krádeží, přepětím nebo únikem vody z prasklého potrubí.
• Výběr pojištění by měl začít stanovením hodnoty majetku, včetně elektroniky, cenností a dalších vybavení domácnosti.
• Správné stanovení pojistné částky je klíčové, aby se předešlo podpojištění, kdy by pojišťovna nevyplatila dostatečnou částku na obnovu majetku.
• Při výběru pojištění je důležité prostudovat pojistné podmínky, zjistit limity krytí a využít slevy za zabezpečení domácnosti či kombinaci více produktů.
• Pojištění domácnosti nabízí různé možnosti připojištění, například pro elektroniku, cenné předměty nebo umělecká díla.

Představte si, že během dovolené někdo vykrade váš dům. Nebo že voda z prasklého potrubí zničí vaši obývací stěnu a drahou elektroniku. Podobné situace nejsou nijak výjimečné a náklady na opravy se mohou pořádně prodražit. Právě v takových chvílích vám pomůže pojištění domácnosti, které pokryje výdaje na obnovu vybavení vašeho bytu nebo domu.

„Hlavní smysl pojištění domácnosti je jasný: když dojde ke škodě, pojišťovna vám pomůže pokrýt náklady na opravu nebo náhradu poškozených věcí. Klíčové je ale sjednat pojistku, která odpovídá skutečné hodnotě vaší domácnosti,“ vysvětluje Miroslav Čejka, pojišťovací specialista fintech startupu Hyponamíru.cz.

Co je pojištění domácnosti

Pojištění domácnosti je druh pojištění majetku zaměřený na ochranu movitých věcí ve vašem domově. Zahrnuje vybavení bytu nebo domu, ale také předměty uložené v přilehlých prostorách, jako jsou garáže, sklepy, kůlny nebo zahradní domky. Tento druh pojištění je důležitou součástí finanční ochrany a poskytuje jistotu, že váš osobní majetek bude zabezpečen před neočekávanými situacemi.

Co kryje pojištění domácnosti

V základu kryje škody způsobené požárem, výbuchem, úderem blesku, povodní, vichřicí, krupobitím nebo pádem stromů.

Kryje také škody způsobené únikem vody z prasklého potrubí a zahrnuje náklady na opravy poškozených rozvodů elektřiny a plynu. Ochrání vás i při krádeži, vandalismu, přepětí nebo zkratu, které mohou poškodit elektroniku.

Pojistit lze také ztrátu potravin v chladicím zařízení, škody na sklech, sanitárním zařízení, nebo následky tíhy sněhu a sesuvu půdy.

Pokud bydlíte v pronájmu, pojištění ochrání vaše osobní věci. Bez pojistky byste si všechny škody museli zaplatit sami.

Přehled možností pojištění domácnosti:

• Pojištění domácnosti proti krádeži – zahrnuje ochranu proti vloupání a odcizení majetku.
• Pojištění domácnosti proti živlům – chrání před následky přírodních katastrof, jako jsou povodně nebo tornáda.
• Pojištění domácnosti pro nájemníky – i když byt nevlastníte, pojištění domácnosti by mělo být i pro vás samozřejmostí. Pokud máte v bytě své vybavení, například nábytek, elektroniku nebo jiné osobní věci, je důležité je pojistit, aby byly chráněny před škodami. Naopak, pokud využíváte vybavení bytu od vlastníka, například vestavěné spotřebiče či nábytek, je jejich pojištění na majiteli nemovitosti – ten by měl mít pojištěnou domácnost pro případ škody.
• Pojištění domácnosti pro vlastníky – nejčastější volba pro majitele nemovitostí, kteří chtějí mít zajištěnou náhradu případných škod na svém soukromém majetku.
• Pojištění domácnosti a elektroniky – pojištění zpravidla pokrývá škody způsobené například podpětím, přepětím či zkratem. Je však dobré vědět, že pojišťovny mohou mít ve výlukách některé situace, jako je například neúmyslné poškození, kdy si sami rozbijete televizi nebo telefon. Nicméně na trhu existuje pojišťovna, která umí i tyto situace zahrnout do pojištění domácnosti.
• Pojištění domácnosti a cenností – chrání hodnotné předměty, jako jsou šperky či umělecké sbírky.
• Pojištění domácnosti a sklepa – kryje vybavení uložené ve sklepních prostorách.
• Pojištění domácnosti a garáže – vztahuje se na vybavení v garáži, včetně nářadí nebo sportovního vybavení.
• Pojištění domácnosti a zahrady – zahrnuje ochranu zahradního nábytku, techniky a příslušenství.
• Pojištění domácnosti a asistenční služby – pojišťovny nabízí pomoc při haváriích nebo jiných krizových situacích.
• Pojištění domácnosti a právní ochrana – zahrnuje právní pomoc v souvislosti s bydlením.

Rozdíl mezi pojištěním domácnosti a nemovitosti

 „Rozdíl je jednoduchý: pojištění domácnosti kryje škody na věcech uvnitř – například na nábytku, elektrospotřebičích, oblečení nebo dekoracích. Naproti tomu pojištění nemovitosti chrání samotnou budovu – tedy stěny, střechu, okna a podlahy,“ vysvětluje Miroslav Čejka.

Obě pojištění lze sjednat v rámci jednoho balíčku. Tento komplexní pojistný produkt je výhodný pro majitele bytů i rodinných domů, protože v jedné smlouvě zahrnuje ochranu stavby, jejího příslušenství i vnitřního vybavení domácnosti.

Pojištění nemovitosti by měli mít i majitelé bytů. I když společenství vlastníků jednotek často zajišťuje pojištění celého bytového domu, toto krytí nemusí stačit k tomu, aby majitel bytu získal odškodnění odpovídající hodnotě jeho nemovitosti. Navíc se může stát, že smlouva na pojištění bytového domu je zastaralá nebo neodpovídá aktuálním potřebám, a majitelé nemusí mít přehled o její kvalitě či rozsahu. Individuální pojištění nemovitosti tak poskytuje jistotu a ochranu na míru vašemu bytu.

Kolik stojí pojištění domácnosti?

Cena pojištění domácnosti se odvíjí od více faktorů. Záleží především na hodnotě vašeho majetku a lokalitě, kde bydlíte. Vyšší pojistné můžete očekávat v místech s vyšší kriminalitou nebo v oblastech s vyšším rizikem povodní. Důležitou roli hraje také výše pojistného krytí – čím komplexnější ochranu zvolíte, tím vyšší bude cena.

Pojišťovny také nabízejí různé bonusy, které mohou snížit cenu pojištění. Některé pojišťovny rovněž poskytují výhody věrným zákazníkům, kteří si sjednají více pojistných produktů u jedné společnosti, což může být dalším způsobem, jak optimalizovat náklady.

Jak vybrat pojištění domácnosti

Výběr pojištění domácnosti začněte stanovením hodnoty majetku, který chcete chránit. Zvažte, zda potřebujete základní krytí, nebo i připojištění domácnosti, například pro drahou elektroniku, cennosti nebo umělecká díla.

Dále se zaměřte na výši pojistného krytí. Klíčová není jen celková pojistná částka, ale také limity pro jednotlivá rizika a předměty.

Nezapomeňte důkladně prostudovat pojistné podmínky domácnosti – je důležité znát výluky, tedy situace, které pojišťovna nekryje. Nakonec porovnejte nabídky různých pojišťoven a zjistěte, zda můžete získat slevy, například za zabezpečení domácnosti nebo kombinaci více produktů.

Jak správně nastavit pojistnou částku?

Stanovení správné pojistné částky je klíčové, aby se předešlo podpojištění. V rámci pojištění domácnosti je důležité správně určit hodnotu svého majetku. Pokud tuto hodnotu podceníte, riskujete, že vám pojišťovna nevyplatí plnou náhradu. Ideální je zohlednit všechny věci v domácnosti, včetně elektroniky, cenností a dalšího vybavení.

Pokud si nejste jistí, požádejte o pomoc odborníka na pojištění nebo si pořiďte podrobný seznam věcí s jejich odhadovanou hodnotou. Pravidelně tento seznam aktualizujte, aby pojištění odpovídalo realitě.

Jak postupovat při pojistné události

Pokud nastane pojistná událost, nahlaste škodu co nejdříve. Kontaktujte pojišťovnu a doložte všechny potřebné dokumenty, například fotografie poškozených věcí nebo policejní protokol v případě krádeže.

Nejste-li si jistí postupem, obraťte se na pojišťovnu a zjistěte, jaké podklady jsou k hlášení škody nezbytné. Pro urychlení likvidace doporučujeme mít připravený seznam pořízených věcí a doklady o jejich hodnotě.

Pojištění domácnosti se vyplatí

Pojištění domácnosti sice není povinné, a právě proto ho řada majitelů nemovitostí nebo nájemníků často opomíjí. Přesto je v případě škody neocenitelné. Náklady na obnovu poškozeného vybavení při požáru, vytopení nebo po krádeži mohou být výrazně vyšší, než si mnozí uvědomují. Pojištění poskytuje finanční jistotu a pomáhá pokrýt výdaje, které by jinak zatížily váš rozpočet. Z tohoto pohledu jde o malou investici, která vám může ušetřit značné částky a ochránit vás před nepříjemnými finančními dopady.