Co ovlivňuje cenu pojištění a jak ji snížit: Praktické rady a strategie

Pojištění může být složitou oblastí, protože každý typ má své specifické vlastnosti a odlišnosti. Faktory, které ovlivňují cenu, se liší u pojištění auta, majetku nebo zdraví a života. Miroslav Čejka, pojišťovací specialista, zdůrazňuje, že s vyšší pojistnou částkou roste cena produktu, ale mohou nastat i opačné situace, kdy vyšší pojistná částka přinese slevu.

Je důležité porozumět, jaké aspekty mají vliv na celkovou výši pojistného. Správným využitím informací a výhodných nabídek lze výrazně snížit náklady na pojištění a získat optimální pokrytí.

Co si z článku odnést?

• Vyšší pojistná částka obvykle znamená vyšší cenu.
• Vyšší pojistná částka může někdy přinést slevu.
• Správné informace pomáhají optimalizovat náklady na pojištění.
• Pojistné smlouvy je důležité pravidelně aktualizovat z důvodu změn hodnoty pojištěné věci.

Hlavní faktory ovlivňující cenu pojištění

Cenu pojištění významně ovlivňuje jeho rozsah. Čím širší je rozsah pojištění, tím vyšší bude pojistné. Důležitou roli hraje také spoluúčast a frekvence, s jakou klienti v posledních letech uplatňovali škodu. Častější žádost o pojistné plnění vede k vyšším sazbám.

U životního pojištění závisí cena na věku a zdravotním stavu pojištěného. Věk ovlivňuje riziko závažných onemocnění, úrazu nebo invalidity. Zdravotní stav a přítomnost nemocí mají přímý vliv na pojistné. Povolání a koníčky, které zvyšují riziko smrti nebo úrazu, mohou také zvýšit náklady na pojištění. Pokud se jedná o osoby s vysoce rizikovým zaměstnáním či nebezpečnými zálibami, pojišťovny si účtují vyšší pojistné.

U pojištění majetku jsou rozhodující faktory hodnota nemovitosti a vybavení domácnosti, lokalita, přesné umístění bytu v bytovém domě a míra zabezpečení majetku. Vyšší hodnota a vyšší riziko krádeží nebo přírodních katastrof v oblasti znamenají vyšší pojistné částky.

U pojištění vozidel závisí cena na typu a využití vozidla, ceně a stáří vozidla, značce automobilu a nákladech na náhradní díly. Objem motoru, zabezpečení vozidla, věk řidiče, místo bydliště a řidičská historie (bonusy a malusy) také ovlivňují celkové náklady.

Přehled faktorů ovlivňujících pojištění

Co zvyšuje cenu pojištění?

Cena pojištění může být ovlivněna několika faktory. Pokud je pojištěný starší, má chronické onemocnění nebo vykonává rizikové povolání, pojištění může být dražší. Dále mohou zvýšit cenu i rizikové koníčky.

Život v rizikové lokalitě, například v záplavové oblasti nebo oblasti s vysokou kriminalitou, může také navýšit cenu. Pojištění bude dražší i tehdy, pokud máte byt v přízemí a nepoužíváte adekvátní zabezpečení.

Drahé a silné auto s těžko dostupnými náhradními díly, mladší věk (pod 28 let), bydlení ve velkém městě a několik předchozích nehod, jsou dalšími faktory zvyšujícími cenu pojištění.

Jak snížit cenu pojištění

Faktory ovlivňující cenu pojištění mohou být kontrolovány a zlepšeny. Zvýšení spoluúčasti je efektivní metodou. Tímto způsobem zaplatíte více v případě pojistné události, ale pravidelné pojistné bude nižší. Další možností je úprava rizik v pojistce, tím že odstraníte ta, která vám nehrozí.

Montáž bezpečnostních prvků, například bezpečnostního zámku, zabezpečovacího systému nebo zámku řadicí páky, může také pomoci snížit cenu pojištění.

Frekvence platby pojistného má vliv na náklady – roční platba je obvykle výhodnější než čtvrtletní.

Zlepšení životního stylu může mít pozitivní vliv na vaše zdraví a snížit tak pojistné, obzvláště u životního pojištění. Správné nastavení pojistné částky a investice do prevence mohou dlouhodobě chránit váš rodinný rozpočet a usnadnit krytí dluhů.

Vhodná pojištění trvalých následků lze redefinovat podle aktuálních potřeb. Konsultace s odborníkem může pomoci najít řešení odpovídající vašim individuálním potřebám a finančním možnostem.

Jak získat co nejvýhodnější pojištění

Zmíněné kroky můžete udělat prakticky kdykoliv, i během trvání pojistky – stačí pojištění aktualizovat. Je však klíčové dobře vybrat pojišťovnu a vhodný produkt ještě před uzavřením pojistné smlouvy.

Moderní technologie vám významně usnadňují výběr správného pojištění. Online kalkulačky a srovnávače umožňují zadat potřebné parametry a porovnat nabízené podmínky.

„Při výběru pojištění by však cena neměla být tím hlavním faktorem. Důležité je zejména to, aby pojistka dostatečně kryla všechna potřebná rizika. Podle toho vyberte nejvhodnější produkt. Teprve poté se zaměřte na to, kolik budete platit,“ říká Alice Tomanová, ředitelka úseku pojištění společnosti Broker Trust.

Pro získání co nejvýhodnějšího pojištění je třeba pozorně prozkoumat nabídky investičního a kapitálového životního pojištění. Každé z nich má specifické výhody v různých situacích.

Dbejte také na plnění a denní odškodné, které nabízené pojistky zahrnují. Tím se zajistí, že pojištění bude skutečně výhodné a bezproblémové při nárokování odškodného.

Zvažte základní variantu pojištění

Při porovnávání jednotlivých nabídek se soustřeďte na to, aby si byly co nejpodobnější. Nejjednodušší proto bývá zvolit základní variantu pojištění. K ní pak přidejte další běžná rizika, aby všechny nabídky obsahovaly pokud možno stejné krytí.

Chcete nižší cenu? Využívejte slevy

Existuje více způsobů, jak získat co nejlevnější pojištění. Jedním z nich je využití slev, které pojišťovny nabízejí. Například při sjednání více produktů u jedné pojišťovny bývá často poskytována sleva. Typický případ je kombinace pojištění domácnosti a nemovitosti, nebo při sjednání jak povinného ručení, tak havarijního pojištění.

Někteří poskytovatelé nabízejí slevy také při sjednání online. A speciální bonusy za bezeškodní průběh můžete využít jak u povinného, tak havarijního pojištění. To znamená, že za každý rok, kdy jezdíte bez nehody, dostanete určitou slevu, která může po 10 letech dosáhnout až 50 %.

Další možnost, jak ušetřit, je pravidelně chodit na preventivní prohlídky. Pojišťovny často poskytují slevy za správnou péči o zdraví klienta. To může zahrnovat pravidelné kontroly u lékaře nebo jiné preventivní opatření.

Proč aktualizovat pojištění

Pojištění musíte čas od času aktualizovat. A to nejen proto, abyste platili nižší pojistné. Potřebujete také reagovat na změnu hodnoty pojištěných věcí.

A to tak, že:

• Pojistnou částku zvýšíte – typicky u pojištění domácnosti a nemovitosti. Hodnota majetku časem roste, a když budete pojištění na nižší částku, než je jeho skutečná cena, hrozí vám podpojištění. Pokud pak například vyhoříte, peníze nebudou stačit na náhradu škody. Pojišťovna navíc může plnění ještě krátit.
• Pojistnou částku snížíte – setkáte se s tím hlavně u havarijního pojištění, u kterého zohledníte klesající cenu vozu.
  

Vývoj cen pojištění

Obecně platí, že ceny pojištění rok od roku rostou. Tento trend je způsoben vyššími náklady na řešení škod – například dražší léčbou, opravami a náhradními díly. Není však výjimkou, že ceny pojištění meziročně klesnou, zejména u pojištění aut. Tento pokles může být způsoben zlevněním náhradních dílů nebo větší konkurencí na trhu.

Je zásadní pravidelně srovnávat aktuální ceny pojištění. Někdy můžete narazit na nabídku, která vám umožní výrazně ušetřit, aniž by byla snížena kvalita poskytovaného pojištění.