Hypotéka na vlastní byt

K pořízení vlastního bytu ve větším městě si musí rodiny připravit několik milionů korun. Většina Čechů si nemůže dovolit financovat nákup bytu pouze z vlastních úspor, a proto jim nezbývá než se poohlédnout po výhodné hypotéce na byt. Na trhu se můžete setkat se staršími byty, rozestavěnými byty, hotovými byty v novostavbách i družstevními byty.

Na stránkách realitních portálů nejčastěji narazíte na starší byty. Pokud chcete koupit byt na hypotéku, nejdříve se zajímejte o jeho právní stav. Lidé bývají například často překvapeni, že jim banka odmítne poskytnout hypotéku na byt s věcným břemenem dožití. Při osobní prohlídce bytu si nechte předložit aktuální výpis z listu vlastnictví, ve kterém jsou zaznamenány kromě věcných břemen případné exekuce, zástavní či předkupní práva nebo nájemní práva třetích osob. Z listu vlastnictví také zjistíte, kdo je vlastníkem nemovitosti. Pokud je vyhlédnutý byt bez právních vad, můžete začít vybírat banku a vyřizovat hypotéku. 

TIP: Postup vyřízení hypotéky podrobně popisuje náš Průvodce hypotékou. S výběrem hypotéky vám pomůže naše hypoteční kalkulačka, která nabízí okamžité srovnání nabídek.

Na co si dát pozor při nákupu staršího bytu?

Starší byty bývají oproti bytům v novostavbách zpravidla cenově dostupnější. Pokud si plánujete pořídit starší byt na hypotéku, dopředu si řádně spočítejte, na kolik vás vyjdou případné další investice do oprav nebo rozsáhlejší rekonstrukce. Například celková rekonstrukce koupelny v panelovém bytě se hravě vyšplhá i na více než sto tisíc korun. Další peníze si vyžádá kompletní výměna elektroinstalace, rozvodů vody, podlahových krytin a všech dveří a oken (velice oblíbená jsou plastová okna a dveře). Při koupi bytu se také zajímejte o výši příspěvků do fondu oprav, který může zahrnovat splátky úvěru za revitalizaci domu. Zvažte, zda pro vás nebude výhodnější hypotéka na byt, který má již rekonstrukci za sebou. I když bude jeho kupní cena o něco vyšší, ve finále můžete ušetřit.  

Na co si dát pozor u starších bytů:

• Pronikající vlhkost
• Zatékající okna a střešní konstrukce
• Porušená statika nosných konstrukcí
• Staré rozvody vody, plynu a elektroinstalace
• Vysoké tepelné ztráty (netěsná okna, domy bez zateplení)

Hypotéka na novostavbu

Každý rok je v Česku dokončeno několik desítek tisíc nových bytů. I když se může zdát toto číslo vysoké, zejména ve velkých městech jako je Praha či Brno najdou dokončené byty brzy své nové majitele. Za výstavbou bytových domů stojí zpravidla developerské firmy. Pro většinu bytů developeři obvykle najdou kupce ještě před zahájením výstavby nebo v jejím průběhu. Pokud se vám podaří najít volný byt v již dokončené novostavbě, hypotéku na koupi bytu od developera získáte snadno. Většina developerů totiž při financování projektu spolupracuje s bankami, které mají o dané nemovitosti všechny potřebné informace. Navíc mohou být developerské projekty zvýhodňovány i úrokovou sazbou. Jen u developerů můžete například získat 90% hypotéku za stejnou cenu jako 80%. Stačí tedy podepsat rezervační smlouvu a vybrat banku, u které bude hypotéka na byt nejvýhodnější. 

TIP: Nevíte, jak vysoká bude hypotéka na byt? Hypoteční kalkulačka vám rychle ukáže nejen výši měsíční splátky, ale také aktuální úrokové sazby hypoték.

Zdroj: Český statistický úřad

Hypotéka na byt ve výstavbě

Hypotéku můžete získat také na byt, který ještě není postaven. Oproti nákupu již existujícího bytu je potřeba počítat s postupným čerpání hypotéky. Důležité je také vybrat spolehlivého developera, který má k výstavbě bytového domu veškerou potřebnou dokumentaci a povolení. Banka poskytující hypotéku bude totiž hodnotit nejen solidnost developera, ale také o připravovaný stavební projekt. 

Jakmile se rozhodnete pro koupi bytu, jehož výstavba teprve začne, bude od vás developer požadovat úhradu rezervačního poplatku. Ten je výhodnější zaplatit z vlastních zdrojů. Po složení rezervačního poplatku podepíšete smlouvu o smlouvě budoucí. Hypotéka se vždy čerpá až po uhrazení všech vlastních zdrojů.

Hypotéka na družstevní byt

O hypotéku často žádají také lidé, kteří mají možnost odkoupit byt od družstva. Výhodou družstevních bytů je, že je lze získat za výhodnou cenu. Naopak nevýhodou při financování hypotékou je, že musíte mít pro banku do zástavy jinou vhodnou nemovitost v osobním vlastnictví. Pokud žádnou takovou nemáte, může vám banka na družstevní byt poskytnout předhypoteční úvěr s podmínkou, že bude do jednoho roku převeden do osobního vlastnictví. Po převodu bytu do osobního vlastnictví dáte bance byt do zástavy a začnete čerpat klasickou hypotéku. Další možností financování nákupu družstevního bytu je nezajištěný úvěr ze stavebního spoření, který v Hyponamiru.cz dokáží sjednat až do výše 2,5 milionu korun.