arrow-rightcalculatecheckcrossczdoneenfacebookinstagramphoneprogress1progress2progress3progress4progress5progress6progress7savingsshare-emailshare-facebookshare-linkedinshare-twitterspotifystartags-arrowtiktokyoutube

Lid versus ČNB

Předschválená hypotéka do 24 hodin online z pohodlí domova.
Úrok od
4,49 %

ČNB usiluje o prosazení nového zákona, který by jí přinesl více pravomocí především ohledně úvěrů na bydlení. Přistoupila tak k dalšímu kroku, jak omezit trh s hypotékami. Jaké nové pravomoci bude mít, pokud zákon projde?

11.11.2017 | Miroslav Majer

Obsah článku

ČNB už delší dobu upozorňuje banky na, dle jejího názoru, přesycenost trhu s hypotékami. Přes vydaná doporučení, kterými se mají banky při poskytování hypoték řídit, přistoupila centrální banka ke kroku, kdy chce mít větší kontrolu nad trhem. Pokud by nový zákon prošel, bude moci ČNB přesně stanovovat, jak vysoký úvěr v poměru k ceně nemovitosti klient získá a především bude hodnotit jeho bonitu. Důvodem má být ochrana spotřebitelů před předlužeností.

Péče o spotřebitele vs. reálný stav trhu

Dosud vydala centrální banka doporučení, která bankám určují, jaký objem hypoték nad 80 % hodnoty nemovitosti mohou poskytovat a následně de facto vydala zákaz poskytovat úvěry nad 95 %. V praxi taková omezení znamenají, že od letošního dubna by měl mít žadatel o hypotéku úspory alespoň ve výši 10 až 20 % ceny. Klient, který vlastní peníze nemá, může však na hypotéku dosáhnout pomocí další půjčky. To, co totiž ČNB reguluje ve snaze pečovat o spotřebitele, neřeší reálnou situaci na trhu s hypotékami, kdy poptávka stále převyšuje nabídku. Ani přes tato omezení totiž banky nezaznamenávají pokles zájmu o hypotéky. I přes proklamovaný růst úrokové sazby zůstávají totiž investice do nemovitostí stále výhodné.

Možné důsledky regulací

Dosud se však jednalo víceméně o doporučení, přes které banky dokázaly například právě pomocí zmiňovaných dalších půjček vycházet vstříc i klientům, kteří by podle pravidel ČNB pravděpodobně hypotéku získávali obtížně. Ta teď proto usiluje o přijetí nového zákona, který by jí měl dát pravomoc vstupovat mezi klienta a banku. V překladu by tak centrální banka posuzovala bonitu konkrétního klienta a mohla přímo rozhodovat o výši úvěru. Otázkou je, zda taková opatření nepřinesou spíše více škody než užitku. Dá se očekávat, že se těmito kroky spíše otevírá cesta šedé zóně s financemi.

Jakkoli je snaha ČNB ochránit trh i spotřebitele vedena dobrými úmysly, je určitě dobré mít na paměti, že trh s hypotékami je pružný a banky budou mít vždy snahu vyjít klientům vstříc. Zatím se jedná o nejmarkantnější změnu v poskytování hypotečních úvěrů. Jak moc bude ve výsledku ČNB ve svých kritériích přísná, zatím zůstává otevřenou otázkou.

Miroslav Majer
CEO & Founder
Miroslav Majer je CEO a zakladatel hyponamíru. Rád se podílí na tvorbě obsahu a vnáší svůj pohled na aktuální témata.
Online sjednání hypotéky
Podpora online hypotečního specialisty
Zvýhodněné podmínky
Přehledné hypoteční bankovnictví

Napsali o nás

Hodnocení: 4.9 | 469 recenzí

Nepřehlédněte

Nepřehlédněte

Cenová mapa

Kde v ČR je nájem výhodnější než splátka hypotéky?

Hypotéky už několik měsíců zlevňují, zatímco ceny nájmů nadále rostou. Rozdíl mezi splátkou hypotéky a nájemným se tak postupně snižuje. V roce 2025 přibude lokalit, kde vyjde vlastní bydlení na…
Roman Müller | 21.02.2025
2 minuty k přečtení
Jak neudělat chybu v pojištění

Jak neudělat chybu v pojištění při nabytí nemovitosti darem, dědictvím nebo koupí

Pojištění nemovitosti vás ochrání před finančními dopady řady nenadálých škod. Jak ho správně nastavit, aby pokrylo všechna rizika?
Roman Müller | 20.02.2025
5 minut k přečtení
Jak výše vlastních úspor ovlivní výši zaplacených úroků na hypotéce

Jak výše vlastních úspor ovlivní zaplacené úroky u hypotéky?

Výše vlastních úspor u hypotéky ovlivňuje celkovou částku zaplacenou na úrocích. Jak najít ideální rovnováhu mezi vlastními úsporami a výší hypotéky?
Roman Müller | 18.02.2025
7 minut k přečtení

Odpočet úroků hypotéky z daní 2025

Hypotéka odčerpává z rodinného rozpočtu nemalou částku. Jednou ročně si mohou Češi splácející hypotékou snížit daňový základ o úroky zaplacené bance a ušetřit tak na daních až několik desítek tisíc…
Ing. Filip Křivánek | 13.02.2025
7 minut k přečtení
Česká národní banka

ČNB snižuje úrokové sazby: Dopady na ekonomiku a hypotéky

ČNB snížila úrokové sazby. Podívejte, co to znamená pro hypotéky, jak rychle budou banky reagovat a zda je nyní vhodná doba na nový úvěr či refinancování.
Pavel Pohanka | 07.02.2025
3 minuty k přečtení
Odhalujeme skryté poplatky a upozorňujeme na ně.