Nejlepší banka na hypotéku

Co si z článku odnést:

• Rok 2024 přinesl oživení hypotečního trhu díky klesajícím úrokovým sazbám a rostoucím cenám nemovitostí.
• Celkový objem poskytnutých hypoték za rok 2024 dosáhl 275 miliard korun, což znamená meziroční růst o 83 %.
• Nejčastěji si klienti u Hyponamíru.cz sjednávali hypotéku od České spořitelny (44 %), Komerční banky (30 %) a ČSOB Hypoteční banky (16 %).
• Česká spořitelna nabízí slevu na úrokové sazbě pro energeticky úsporné nemovitosti a hradí poplatky za katastr a expresní čerpání.
• Komerční banka má stejnou úrokovou sazbu pro všechny výše hypoték a umožňuje splatnost až do 75 let.
• ČSOB Hypoteční banka poskytuje předschválené limity na základě obratů na účtu a umožňuje vyšší čerpání u výstavby.
• V roce 2023 byl zájem o hypotéky nižší kvůli vysokým úrokovým sazbám a opatrnosti žadatelů.

Již podruhé jsme sestavili žebříček bank, u kterých si Češi nejčastěji sjednávali hypotéky. Mezi největší hráče dlouhodobě patří Česká spořitelna, ČSOB Hypoteční banka a Komerční banka. Hypotéky však nabízejí i další banky, například Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Air Bank, Moneta nebo Fio banka. U každé banky na trhu najdeme výhody a nevýhody. Při výběru nejvýhodnější nabídky se tedy vždy vyplatí provést důkladné srovnání hypoték.   

„Při hledání nejvýhodnější hypotéky není rozhodující pouze výše úrokové sazby, ale i další podmínky. Jednotlivé banky mohou rozdílně nahlížet například na výši příjmů u OSVČ nebo poskytovat vyšší neúčelovou část hypotéky,“ uvádí Barbora Kolouchová, hypoteční specialistka fintech startupu Hyponamíru.cz.

Jaký byl zájem o hypotéky v roce 2024?

Rok 2024 přinesl oživení hypotečního trhu. Hlavním důvodem byly pozvolna klesající úrokové sazby, které spolu s rostoucími cenami nemovitostí motivovaly zájemce k akci. Mnozí už nechtěli dále vyčkávat na případný pokles sazeb a rozhodli se pro nákup. Rostl zájem jak o nemovitosti pro vlastní bydlení, tak o investiční byty.

Podle statistik ČBA Hypomonitor poskytly banky a stavební spořitelny za celý rok 2024 nové hypoteční úvěry v hodnotě 228 miliard korun, což znamená meziroční nárůst o 83 %. Spolu s refinancovanými úvěry za 47 miliard korun dosáhl celkový objem hypotečního trhu za rok 2024 částky 275 miliard korun. Ve srovnání s rokem 2023, kdy celkový objem činil 150 miliard korun, jde o výrazný růst.

Nejlepší banka na hypotéku v roce 2024

Z interních dat Hyponamíru.cz vyplývá, že v roce 2024 si lidé nejčastěji sjednávali hypotéku online u České spořitelny (44 %), Komerční banky (30 %) a ČSOB Hypoteční banky (16 %). Tyto tři banky dohromady dominovaly trhu.

Méně častou volbou klientů Hyponamíru.cz byla hypotéka od Raiffeisenbank (4 %) a UniCredit Bank (4 %). Úvěry na bydlení sjednávaly také stavební spořitelny, konkrétně Stavební spořitelna České spořitelny, Raiffeisen stavební spořitelna a Modrá pyramida.

Výhody u nejžádanějších bank

„Každá banka má své specifické výhody, které mohou rozhodnout při výběru hypotéky. Záleží na individuálních preferencích žadatele, jeho profesi i způsobu čerpání úvěru. Česká spořitelna, Komerční banka a ČSOB Hypoteční banka patří mezi nejčastější volby klientů, a to díky svým unikátním podmínkám,“ říká Barbora Kolouchová.

Hypotéka od České spořitelny

Česká spořitelna nabízí možnost snížení úrokové sazby pro energeticky úsporné nemovitosti s průkazem PENB A nebo B. Navíc hradí poplatky za katastr, expresní čerpání i variabilitu splátek. Klienti oceňují rychlý online proces, včetně bezpapírového potvrzení příjmu. Pro OSVČ banka umožňuje výpočet příjmu podle obratu v daňovém přiznání.

Hypotéka Komerční banky

Komerční banka poskytuje stejnou úrokovou sazbu bez ohledu na výši hypotéky, což je pro klienty velkou výhodou. Umožňuje splatnost hypotéky až do 75 let, což ocení především starší žadatelé. OSVČ v některých oborech mohou využít optimalizaci paušálních nákladů, což jim může pomoci při schvalování úvěru.

Hypotéka od ČSOB Hypoteční banky

ČSOB Hypoteční banka umožňuje klientům získat předschválený limit hypotéky na základě obratů na jejich účtu. U výstavby pak banka nabízí možnost čerpání až 500 tisíc korun nad rámec aktuální zástavní hodnoty. U vybraných profesí přistupuje k výpočtu příjmů individuálně, což může být výhodné zejména pro podnikatele.

A jak vypadalo srovnání v roce 2023?

V roce 2023 byl zájem o hypotéky nižší, což souviselo s vysokými úrokovými sazbami a opatrností žadatelů. Podívejte se, které banky tehdy patřily mezi nejčastější volby klientů Hyponamíru.cz.

Nejlepší banka na hypotéku v roce 2023

Z interních dat hyponamíru.cz vyplývá, že v roce 2023 si lidé nejčastěji sjednávali hypotéku online u Komerční banky a Hypoteční banky. Podíl hypoték na celkovém objemu sjednaných úvěrů činil 75,7 %. 

Méně častou volbou klientů hyponamíru.cz byla RB hypotéka, hypotéka od České spořitelny, UniCredit Bank a banky Creditas (pozn. tato banka v roce 2023 poskytování hypoték ukončila). Poměrně nízký počet úvěrů na bydlení si lidé sjednali u dvou stavebních spořitelen, a to Modré pyramidy a Stavební spořitelny České spořitelny. Do srovnání hypoték bank se nedostala Moneta hypotéka, Fio hypotéka ani Air Bank hypotéka.

Které banky spravovaly nejvíce hypoték?

V roce 2023 měla nejvíce hypoték Česká spořitelna. Ke konci tohoto roku spravovala 231 623 hypotečních smluv a souhrnná hodnota poskytnutých úvěrů dosahovala 426 miliard korun (pozn. podle zdroje Peníze.cz). Česká spořitelna si na českém hypotečním trhu držela 29% podíl. 

Dvojkou na tuzemském trhu byla ke konci loňského roku Hypoteční banka, která měla pod správou 206 950 hypotečních smluv. Celková hodnota sjednaných úvěrů dosahuje 389 miliard korun a tržní podíl Hypoteční banky je 26,5 %. 

Třetím největším poskytovatelem hypoték byla Komerční banka. Spravovala přes 163 tisíc hypotečních smluv a hodnota sjednaných úvěrů byla 273 miliard korun. Tržní podíl banky dosahoval 18,6 %. Tržní podíl všech tří zmíněných bank byl dohromady 75 %.

Jaká banka má nejlepší hypotéku?

Celkový počet sjednaných smluv ani velikost hypotečního portfolia nemusí znamenat, že vám daná banka poskytne nejlepší hypotéku. „Banky posuzují každou žádost o hypotéku individuálně a řídí se vlastními interními pravidly. Při výběru hypotéky je klíčové oslovit nejvhodnější banky. Některé banky totiž vycházejí výhodněji například pro podnikatele nebo cizince. Hypotéku je třeba posuzovat komplexně a zohlednit všechny výhody a nevýhody, které daná banka nabízí,“ vysvětluje na závěr Barbora Kolouchová.