Vše, co je dobré vědět o fixaci u hypotečního úvěru

Předschválená hypotéka do 24 hodin online z pohodlí domova.
Úrok od
4,49 %

U každé hypotéky se setkáte s termínem fixace. Co to znamená, jaké jsou její výhody a kdy se vám naopak může vymstít? Povíme si to v následujícím textu.

21.11.2016 | Roman Müller

Obsah článku

Co je fixace

Fixace, velmi zjednodušeně řečeno, garantuje na určitou dobu neměnnou úrokovou sazbu. U nás je nejběžnější doba fixace dlouhá jeden, tři nebo pět let. Poslední jmenovaná je nejobvyklejší a často představuje kompromis. Pro klienta je o něco výhodnější než fixace variabilní nejen díky nižším úrokům, ale i proto, že tuto možnost nabízí řada bank a panuje mezi nimi konkurenční boj. Dobu fixace lze samozřejmě sjednat i na delší dobu. Některé banky fixují hypotéku i na deset nebo patnáct let. Vyplatí se ovšem takový postup?

Jakou fixaci zvolit a proč

Nízké úrokové sazby v současnosti klientům nahrávají, protože znamenají nižší splátku i menší výdaje za úroky, přesto je ovšem v případě fixace na místě obezřetnost. Vývoj situace lze poměrně obtížně předvídat. Přestože tedy mnoho lidí uvažuje o tom si hypotéku fixovat na mnoho let dopředu (obávají se navyšování úrokových sazeb), nemusí to být tak výhodné. Úroky totiž v budoucnu mohou stoupat nebo naopak ještě poklesnout. Navíc jde o jistotu pro klienta, nikoli pro banku, která si tak neváhá naúčtovat příplatek, který u desetileté fixace činí v průměru zhruba 1,5 procentního bodu. Mimoto se touto cestou poskytovateli úvěru v podstatě zavážete. I v průběhu fixace sice můžete od své banky odejít, nicméně si musíte připravit “odstupné”, které nebývá malé. Značně si tak komplikujete možnost hypotéku refinancovat nebo prodat nemovitost, protože Vás budou čekat vysoké poplatky za předčasné splacení. Toto by v budoucnu mělo změnit, stále se ovšem čeká na to, až na již platnou novou směrnici EU zareagují i české zákony. Delší fixace tak nemá smysl, pokud víte, že se chcete stěhovat nebo existuje možnost, že se vám podaří získat nenadálé příjmy, jimž byste mohli určitou část hypotéky doplatit.

Co se stane po skončení fixace

Po ukončení fixace tedy můžete hypotéku bez sankcí splatit, případně si vyjednat nové podmínky, které reagují na aktuální situaci na trhu. To znamená, že banka vzhledem k nim zohlední opět další délku fixace, výši úroků i dobu splácení. Pokud se na podmínkách se svou bankou nedohodnete, můžete bez sankcí provést refinancování hypotéky.

Závěrem

Měli byste tedy na situaci myslet včas. Rozhodně se vyplatí začít nové podmínky řešit už zhruba tři měsíce před koncem fixace. To pro vás prakticky bude obnášet uzavření nové smlouvy. To většinou bývá zdarma, nicméně se musíte připravit na to, že poplatek vás čeká například za vklad nové smlouvy do katastru.

Roman Müller
Redaktor
Roman Müller je obsahový specialista se zaměřením na finanční trh, především hypotéky. V oboru se pohybuje už řadu let a tak ví, co vás zajímá.
Online sjednání hypotéky
Podpora online hypotečního specialisty
Zvýhodněné podmínky
Přehledné hypoteční bankovnictví

Napsali o nás

Hodnocení: 4.9 | 469 recenzí

Nepřehlédněte

Nepřehlédněte

Hypoteční novinky

RB zlevňuje hypotéky: Fixace na 3 roky s výhodnější sazbou

RB snižuje úrokovou sazbu hypoték KLASIK o 0,2 % pro 3letou fixaci. Nově začíná na 4,59 % p.a., ale nabídka platí jen do 2.2.2025! Zároveň banka znovu zavádí odhad nemovitosti…
Pavel Pohanka | 29.01.2025
1 minuta k přečtení
Vývoj úrokových sazeb hypoték

Vývoj úrokových sazeb hypoték 2020 - 2024

Výše úrokové sazby je klíčovým parametrem při výběru hypotéky. Přečtěte si, co vše ovlivňuje její výši a jak se sazby vyvíjely v minulosti.
Roman Müller | 28.01.2025
3 minuty k přečtení
Hypoteční novinky

Hypotéky 2024: Trend kratších fixací pokračuje, dlouhé fixace upadají

Klienti v roce 2024 preferují krátké fixace hypoték. Tříleté fixace dominují (77,7 %), zatímco pětileté ztrácejí na významu (6 %). Hlavním důvodem je pomalý pokles úrokových sazeb a novela zákona…
Pavel Pohanka | 28.01.2025
1 minuta k přečtení

Vývoj inflace v ČR 2021 - 2024

Inflace je v posledních letech velmi často skloňovaným pojmem, a to zejména proto, že v posledních letech lámala rekordy. Nejvyšší průměrná roční míra inflace byla v ČR v roce 1993,…
Daniela Opletalová | 28.01.2025
5 minut k přečtení
Hypoteční novinky

Hypotéka bez rozdílů: UCB ruší přirážky, sazby začínají na 4,59 %

UniCredit Bank od 27. 1. 2025 sjednocuje úrokové sazby u hypoték. Ruší přirážky za neúčelové a kombinované financování i hypotéky pro mladé. Základní sazba startuje na 4,59 % p.a.
Pavel Pohanka | 27.01.2025
1 minuta k přečtení
Odhalujeme skryté poplatky a upozorňujeme na ně.