arrow-rightcalculatecheckcrossczdoneenfacebookinstagramphoneprogress1progress2progress3progress4progress5progress6progress7savingsshare-emailshare-facebookshare-linkedinshare-twitterspotifystartags-arrowtiktokyoutube

ČNB přitvrzuje a od října žádá další zpřísnění pravidel při poskytování hypoték.

Předschválená hypotéka do 24 hodin online z pohodlí domova.
Úrok od
4,49 %

Důvodem nových omezení jsou podle slov analytiků ČNB rychlý růst cen nemovitostí a objem poskytnutých půjček na bydlení.

01.07.2018 | Roman Müller

Obsah článku

Nová pravidla při poskytování hypoték plánuje Česká národní banka zavést od října letošního roku. Nařízení se bude vztahovat na výši půjčky a měsíční splátky. Dluh by nově neměl být vyšší než devítinásobek žadatelova  čistého ročního příjmu. Splátka by pak neměla překročit 45 % jeho čistého měsíčního výdělku. Takové zpřísnění vysvětlují analytici Centrální banky nejen nárůstem cen nemovitostí, který byl u nás za loňský rok nejvyšší v celé Evropské unii,  ale také celkovým objemem poskytnutých hypoték. „Podle aktuálních dat mají nyní Češi v půjčkách na bydlení v České republice v hodnotě 1,2 bilionu korun. Takové, objemy už by v případě zhoršení stavu ekonomiky mohly vést k ohrožení  fungování samotných bank, pokud by se větší část klientů dostala do potíží se splácením svých závazků,” uvádí guvernér ČNB Jiří Rusnok. Současně upozorňuje i na další úskalí současného vývoje, kdy růst cen nemovitostí předstihuje zvyšování příjmů žadatelů. Kroky ke zpřísnění poskytování hypoték také vysvětluje zvyšující se pravděpodobností, že v důsledku tohoto vývoje budou žádat o hypotéku čím dál více tzv. rizikovější klienti.

Výjimky? Specifické úvěry pouze do výše pěti procent úvěrů

Jak však uvádí sami analytici České národní banky, i zde budou moci banky být v určitých případech vstřícnější. Pro žádosti klientů specifického charakteru se budou moci limity úvěru i snížit. Objem takových výjimek však může činit maximálně pět procent půjček, aby v celkovém součtu poskystovaných úvěrů nepředstavovaly pro bankovní domy riziko.

ČNB ovlivňuje pravidla poskytování úvěrů na základě vydaných doporučení. Ta jsou pro banky sice závazná, ale nijak právně vymožitelná. Proto ČNB usiluje o prosazení novely zákona. Z doporučení by se tak stala nařízení a ČNB by citelně posílila své kompetence.

Bez úspor hypotéku nedostanete?

Co se týče výše půjčky v poměru k ceně nemovitosti, ta zůstane nezměněna. K prvním úpravám došlo před dvěma lety, kdy Česká národní banka vydala doporučení, kterým bankám  ukládala neposkytovat tzv. stoprocentní hypotéky. V dubnu roku 2017 doplnila nařízení, kterým bankám ukládá neposkytovat hypotéky nad 90 % LTV (Loan To Value, poměr výše úvěru k hodnotě zástavy) a úvěry nad 80 % omezit na 15 % poskytovaných půjček. Banky tato doporučení respektovala, nicméně byly schopny klientům nabídnout doplňkový úvěr (nejčastěji ze stavebního spoření), aby na hypotéku dosáhli. ČNB se tak snaží hledat jiný model, který by takové obcházení znemožnil. Byť na úkor většiny domácností a především mladých rodin.

Analytici upozorňují, že do budoucna by na základě požadavků ČNB banky mohly zpřísnit poskytování hypoték i z hlediska dalších dvou parametrů – poměru celkové výše zadlužení a ročního příjmu (DTI) a poměru výdajů na splátky úvěrů  a čistého příjmu (DSTI).

Roman Müller
Redaktor
Roman Müller je obsahový specialista se zaměřením na finanční trh, především hypotéky. V oboru se pohybuje už řadu let a tak ví, co vás zajímá.
Online sjednání hypotéky
Podpora online hypotečního specialisty
Zvýhodněné podmínky
Přehledné hypoteční bankovnictví

Napsali o nás

Hodnocení: 4.9 | 469 recenzí

Nepřehlédněte

Nepřehlédněte

Cenová mapa

Kde v ČR je nájem výhodnější než splátka hypotéky?

Hypotéky už několik měsíců zlevňují, zatímco ceny nájmů nadále rostou. Rozdíl mezi splátkou hypotéky a nájemným se tak postupně snižuje. V roce 2025 přibude lokalit, kde vyjde vlastní bydlení na…
Roman Müller | 21.02.2025
2 minuty k přečtení
Jak neudělat chybu v pojištění

Jak neudělat chybu v pojištění při nabytí nemovitosti darem, dědictvím nebo koupí

Pojištění nemovitosti vás ochrání před finančními dopady řady nenadálých škod. Jak ho správně nastavit, aby pokrylo všechna rizika?
Roman Müller | 20.02.2025
5 minut k přečtení
Jak výše vlastních úspor ovlivní výši zaplacených úroků na hypotéce

Jak výše vlastních úspor ovlivní zaplacené úroky u hypotéky?

Výše vlastních úspor u hypotéky ovlivňuje celkovou částku zaplacenou na úrocích. Jak najít ideální rovnováhu mezi vlastními úsporami a výší hypotéky?
Roman Müller | 18.02.2025
7 minut k přečtení

Odpočet úroků hypotéky z daní 2025

Hypotéka odčerpává z rodinného rozpočtu nemalou částku. Jednou ročně si mohou Češi splácející hypotékou snížit daňový základ o úroky zaplacené bance a ušetřit tak na daních až několik desítek tisíc…
Ing. Filip Křivánek | 13.02.2025
7 minut k přečtení
Česká národní banka

ČNB snižuje úrokové sazby: Dopady na ekonomiku a hypotéky

ČNB snížila úrokové sazby. Podívejte, co to znamená pro hypotéky, jak rychle budou banky reagovat a zda je nyní vhodná doba na nový úvěr či refinancování.
Pavel Pohanka | 07.02.2025
3 minuty k přečtení
Odhalujeme skryté poplatky a upozorňujeme na ně.